신용점수 올리기 방법을 알아 보시나요?
아래쪽에서 신용점수 올리는 방법 10가지에 대해서 정리해봤습니다. 참고 하셔서 현명한 신용관리 하시기 바랍니다.
목차
신용점수 올리기, 필수인 이유
신용점수는 개인 또는 기업의 신용 상태를 평가하는 수치 입니다. 이는 금융기관이나 신용 대출 제공 업체 등이 대출의 승인 여부를 결정하거나, 대출의 이자율을 책정할때 참고하는 지표로 사용 됩니다. 신용점수는 주로 보고 기관이 수집한 개인의 신용 이력을 기반으로 계산 됩니다.
일반적으로 신용점수는 크게 세개의 주요 신용보고 기관에서 제공하는 신용 보고서를 기반으로 계산됩니다. 이러한 신용 보고서에는 개인의 신용 이력, 채무 상환 기록, 신용카드 사용 빈도 및 금액, 대출 상태, 연체 기록 등을 포함하고 있습니다.
신용점수가 낮다면 대출 승인이 부결날 확률이 높아지므로 우리는 신용점수 올리기 방법을 숙지해서 알아둬야 할 필요가 있습니다.
다음은 신용점수 올리기 10가지 방법 입니다.
신용점수 올리기 10가지 방법
- 평소 자기 신용등급에 관심 기울이기
신용점수 올리기를 실천하기 위해서는 평소 자기 신용등급에 관심을 기울여야 합니다. 신용등급은 금융거래에 있어서 신분증과도 같습니다. 대출의 가능여부는 물론 대출한도, 대출금리를 결정하는 기본 지표가 되어주기 때문입니다. 신용점수는 떨어지기는 쉬어도 올리기 위해서는 긴 시간과 노력이 필요합니다. 따라서 평소에 자신의 신용등급에 관심을 갖고 꾸준히 관리하는 것이 중요합니다.
- 소액이라도 연체하지 않기
연체정보는 신용점수를 평가할때, 부정적인 영향을 끼치는 가장 중요한 요소입니다. 10만원 이상의 금액을 주말을 제외한 5영업일 이상 연체하게 되면 신용점수나 신용등급이 하락하는 만큼, 좋은 신용등급을 받기 위해서는 소액이라도 연체하는 행동을 피하시기 바랍니다.
- 신용카드 보다는 체크카드 사용하기
신용점수에 결정적인 영향을 미치는 연체를 피하는것과 더불어 자신의 상환능력을 벗어난 과도한 신용카드 사용은 신용점수 하락에 영향을 줍니다. 보통은 신용 한도의 30% 이내의 금액으로 소비하는 것을 권장합니다. 하지만 신용카드를 사용하면서 30%를 지키는게 쉽지 않을겁니다. 과소비의 우려가 있는 신용카드 대신에 체크카드를 사용하는 습관을 들이시기 바랍니다.
- 과도한 빚은 고통의 시작임을 명심할 것
대출이나 신용카드의 과소비는 결국 내가 갚아야 할 빚으로 돌아옵니다. 상환능력에 비해서 과도한 채무가 있다면 가계운영이나 개인의 삶을 힘들게 할 뿐만 아니라, 연체 가능성이 높은 것으로 평가되어 신용점수 올리기에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 따라서 대출을 받을 때는 상환능력을 노려하여 신중하게 결정할 필요가 있습니다.
- 주거래 금융회사 및 자동이체 사용하기
거래하는 은행을 자주 바꾸는 것보다는 주거래 금융회사를 정해서 꾸준히 이용하는 것이 신용점수 올리기에 유리합니다. 신용점수는 보통 신용조회회사(CB)에서 산정한 것을 바탕으로 각 금융회사에서 거래실적 등을 반영, 다시 산정하여 적용하기 때문입니다.
또한, 부주의에 의한 연체를 피하기 위해서는 카드 대금이나 공과금, 통신비 등을 자동이체로 걸어두는것을 추천합니다. 업무가 바쁘거나 피곤할때는 일일이 계좌 이체하는 작업이 귄찮을 수 있고, 그렇게되면 부득이한 연체가 발생할 우려가 있기 때문입니다.
- 타인에 대해서 보증서는 행동 삼가하기
다른 사람을 위해서 보증을 서면 보증 내역이 신용조회회사에 보내져 신용점수를 산정할때 반영 됩니다. 이 경우에는 채무자가 연체를 하지 않더라도 보증인의 신용점수가 하락 할 수 있는 만큼, 보증을 서는 행동은 가급적 피하는 것을 권장합니다.
자신의 돈을 빌려 달라는 사람은 나의 목숨 값을 내놓으라고 하는것과 같습니다. 우리는 수명을 바치며 돈을 버는 것이고, 그 돈을 빌려 달라고 하는 사람은 나한테 목숨을 내놓으라고 하는 것 과 같기 때문입니다. 그런 사람은 멀리 하시기 바랍니다.
- 은행에서 대출은 신중하게 받기
신용조회회사들은 신용점수 산정 할 때, 대부업체나 제2금융권의 대출, 카드론, 현금서비스 등이 있을 경우 1금융권 은행 대출에 비해서 부정적으로 생각합니다. 따라서 대출을 일으키기전에 우리 신용점수에 미치는 영향은 어떨지 미리 고려하는 습관을 들이시기 바랍니다.
- 신용평가 가점제 적극 활용 하기
신용점수를 계산하는 어플을 보면 공과금 납부기록이나 통신요금, 4대 보험 기록 등을 제출하면 신용점수에 가점제를 부여하는 것을 보셨을겁니다. 이러한 신용점수 가점제를 통해서 신용점수 올리기에 적극 활용해야 할 것 입니다.
- 신용관리체험단 활용하기
신용조회회사들은 현명한 신용관리요령 등을 알려주는 신용관리 체험단을 온, 오프라인을 통해서 운용 하고 있습니다. 이러한 적극적인 신용관리 프로그램을 통해서 신용점수 올리기에 도움을 받을 수 있습니다.
신용등급과 신용점수 대출기관에서 어떻게 활용하나
신용등급과 신용점수는 신용력을 평가하고, 분류하는데 사용되는 용어 입니다. 신용등급은 주로 금융기관이 대출 신청자의 신용력을 평가하고, 대출 승인 여부와 대출 조건을 결정하는데 사용됩니다. 신용 점수는 신용 보고 기관이 개인의 신용 이력을 평가하고, 수치화 하는데, 사용 되고 있습니다.
일반적으로 은행에서는 다음과 같은 기준을 가지고 고객들을 평가합니다.
- 신용점수 800점 이상 : Excellent
- 신용점수 740점~799점 : Very good
- 신용점수 670점~739점 : Good
- 신용점수 580점~669점 : Fair
- 신용점수 579점 이하 : Poor
이러한 신용점수는 주로 대출 승인과 대출 조건을 결정하는데 사용됩니다. 우수한 신용점수를 가진 사람들은 대출 신청시 높은 확률로 승인되고 있으며, 저렴한 금리로 돈을 빌릴수 있게 됩니다.
요즘에는 소득에 따른 대출이 이루어진다고는 하지만 신용점수와 소득 두가지가 모두 높아야 부결날 확률이 낮아지니 이점 참고하시기 바랍니다.
위의 신용점수 올리기 10가지 방법들은 개인이나 기업의 신용력을 평가하는 수치 입니다. 대부분의 내용이 크게 벗어나지 않으므로 잘 실천 하셔서 올바른 금융생활 이어가시기 바랍니다.
이상으로 신용점수 올리기 10가지 방법에 대해서 알아봤습니다. 감사합니다.