적금 이자 높은 은행 신협 적금 운용 방법에 대해서 알려드립니다.
적금 이자 높은 은행 신협 선택만 해서 될게 아니라 효율적인 운용 방법을 알아야 합니다. 아래쪽에 자세히 정리해 놨으니 참고하시기 바랍니다.
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적금 이자 높은 은행 – 신협 활용하기
목차
- 예적금상품은 목돈 마련 등 활용목적에 맞게 가입하세요
- 여유자금용 통장은 파킹통장으로 가입하세요
- 특판 예적금 가입시에는 우대금리 조건을 꼼꼼하게 확인하세요
- 긴급자금이 필요할 때는 예적금 담보대출 등을 고려해보세요
- 예적금 상품의 만기는 꼼꼼히 챙기세요
- 신협 등 세제 혜택이 있는 예적금상품도 적절하게 이용하세요
- 청년우대형 금융상품을 잘 활용하세요
1. 예적금상품은 목돈 마련 등 활용목적에 맞게 가입하세요
여유자금을 활용하여 목돈을 마련할 때는 적립식 상품인 정기적금, 마련한 목돈을 운용할 때는 거치식 상품인 정기예금에 가입하세요.
사회초년생은 경제활동을 통해 얻게 되는 소득을 바탕으로 주택마련자금, 결혼자금, 노후자금 등 미래의 자금지출에 대비하여야 합니다.
이를 위해서는 본인의 소득수준을 감안하여 필수적인 지출을 제외한 여유자금을 모아 목돈을 마련하는 것이 중요합니다.
정기예적금 상품은 주식 등 금융투자상품 대비 기대수익이 작지만, 원리금이 보장되는 확정수익형 상품이기 때문에 사회초년생이 월급으로 종잣돈을 마련할 때에는 장점이 있습니다.
금융소비자포털 파인(http://fine.fss.or.kr)에서는 은행 및 저축은행의 대표 예적금 상품의 핵심 정보를 제공하고 있으니 예적금 상품 가입 사전에 최적의 상품을 비교, 선별해 볼 수 있습니다. 대체적으로 적금 이자 높은 은행은 신협 입니다.
한편, 정기예금 상품과 정기적금 상품의 총납입금액, 약정금리, 계약기간이 동일할 경우 정기적금의 실제 지급이자는 정기예금보다 적습니다.
만기일까지 유지한 정기예금 상품은 예치된 全기간에 대해 약정금리를 적용하여 계산한 이자를 지급하는 반면, 정기적금 상품은 각 저축금별 입금일로부터 만기(만기일 전날)까지의 기간에 대해 약정금리를 적용한 금액을 이자로 지급하기 때문입니다.
예시: 600만원으로 만기 1년 정기예금(3.5% 금리 가정) 가입시 이자(세전): 210,000원, 월 50만원, 만기 1년 정기적금(3.5% 금리 동일) 가입시 이자(세전): 113,750원
2. 여유자금용 통장은 파킹통장으로 가입하세요
효율적인 지출관리를 위해서는 생활비, 여유자금 등 자금사용 목적에 맞춰 통장을 나누어 사용하면 좋습니다.
여유자금용 통장은 예비자금 등 일정 수준 이상의 잔고를 유지해야 하면서도 수시로 입출금을 해야 하는 특성상 수시입출식이면서도 상대적으로 높은 금리를 제공하는 파킹통장으로 가입하는 것이 좋습니다.
최근에는 수시입출식 보통예금 통장에 고금리 파킹통장을 연결하여 편리하게 자금을 관리할 수 있는 상품도 출시되고 있으니 필요에 따라 활용하시기 바랍니다.
다만, 파킹통장은 정기예적금 상품과 달리 계약 이후에 약정금리가 수시로 변동이 가능하다는 점을 유의할 필요가 있습니다.
3. 특판 예적금 가입시에는 우대금리 조건을 꼼꼼하게 확인하세요
특판 예적금 상품은 판매기간 또는 판매좌수를 한정하여 판매가 이루어지며 일반 예적금 상품에 비하여 상대적으로 높은 우대금리를 제공하는 특징이 있습니다.
다만, 높은 우대금리를 제공하는 특판상품 중에서 우대금리 조건의 내용이 복잡하거나 조건 충족이 까다로운 경우 등이 있는 만큼, 상품설명서 등에 기재된 우대금리조건 내용을 숙지하여 우대조건 달성 가능성을 감안한 최종 예상금리를 다른 예적금 상품의 금리와 충분히 비교한 이후 가입 여부를 사전에 신중히 판단할 필요가 있습니다.
특판 예적금상품은 파인을 통해 공시되지 않는 관계로 해당 은행의 홈페이지, 모바일앱 등을 통해 관련 상품의 주요 내용을 확인할 필요가 있습니다.
4. 긴급자금이 필요할 때는 예적금 담보대출 등을 고려해보세요
예적금 상품을 중도에 해지하는 경우 중도해지이율이 적용되어 계약 체결시의 약정금리보다 적은 이자가 지급됩니다.
따라서 예적금 상품 가입시 본인의 소득수준, 지출현황 등을 미리 파악한 후 중도해지 없이 만기까지 유지할 수 있는 금액을 예적금 상품에 활용하시는 것이 유리합니다.
일부 상품은 부분인출(긴급출금)시 중도에 인출하지 않은 금액에 대해서는 약정금리가 유지되는 서비스를 제공하고 있으니 긴급한 자금 필요시 해당 서비스를 이용하는 방안을 고려하시기 바랍니다.
한편, 예적금을 상당기간 동안 불입했거나 만기가 얼마 남지 않은 경우 예적금 상품을 중도에 해지하는 방안보다 예적금 담보대출을 받는 방안이 더 유리할 수도 있습니다.
①예적금 중도해지에 따른 이자수입 감소분과 ②예적금 담보대출 이자비용 지출분을 꼼꼼히 계산하여 비교한 후 중도해지 또는 예적금 담보대출 활용 여부를 선택하시기 바랍니다.
5. 예적금 상품의 만기는 꼼꼼히 챙기세요
일반적으로 예적금 상품은 만기 이후에 해지하지 않은 채 보유하고 있는 경우 최초 약정이율보다 낮은 금리가 제공됩니다.
만기일에 원금을 동일한 상품으로 재예치할 수 있도록 재예치 서비스를 제공하는 정기예금 상품도 일부 있으나, 모든 예적금 상품이 해당 서비스를 제공하지는 않습니다.
금융회사들이 문자, 앱알림 등을 통해 예적금상품의 만기일을 사전에 알려주는 서비스를 제공하고 있으니 이를 활용하여 예적금상품 만기를 꼼꼼히 챙기시기 바랍니다.
가입하신 예적금의 만기일에 예적금을 해지한 후 자금의 장기 운용이 필요한 경우 정기예금 상품에, 단기 운용을 위해서는 여유자금용 통장 등으로 운용하는 것이 좋습니다.
6. 신협 등 세제 혜택이 있는 예적금상품도 적절하게 이용하세요
적금 이자 높은 은행 들중에서 신협·농협·수협·산림조합·새마을금고 등 상호금융기관의 경우 (준)조합원(회원)의 3천만원 한도 내 예탁금에서 발생하는 이자소득에 대해서는 이자소득세(14%)와 지방세(1.4%)가 비과세됩니다. 일반적으로는 해당 조합(금고)의 구역(시·군·구) 내에 주소 또는 거소를 두면 비과세 혜택을 받을 수 있는 준조합원(회원) 요건을 충족한 것으로 인정받을 수 있습니다. 개별 조합(금고)의 정관에 따라 별도로 추가 가입요건을 요구할 수 있는 관계로 가입 전 해당 조합에 문의해 보시기 바랍니다.
7. 청년우대형 금융상품을 잘 활용하세요.
사회초년생인 청년들에게는 일반 예적금상품보다 높은 금리를 제공하는 적금 이자 높은 은행에서 청년우대형 금융상품을 활용하는 것도 좋은 방법입니다. 대표적인 청년우대형 금융상품으로는 청년우대형 청약통장과 청년희망적금이 있습니다.
청년우대형 청약통장
적금 이자 높은 은행에서 취급하는 청년우대형 청약통장은 무주택 세대주(예비세대주 포함)인 청년(만 19세~34세 이하)들에게 우대금리를 제공하는 상품입니다. 가입기간 동안 최대 10년간 이자소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 주택청약 시 가점제에서 유리하게 작용합니다. 가입 요건과 조건을 충족하면 일반 주택청약종합저축 대비 높은 금리를 제공받을 수 있습니다.
청년희망적금
청년희망적금은 만 19세~34세 이하 청년들이 일정 기간 동안 정기적으로 저축을 하면 정부에서 추가적인 장려금을 지급해주는 상품입니다. 청년들의 자산형성을 돕기 위해 출시된 이 상품은 기본금리 외에도 정부지원금이 포함되어 높은 실질적인 수익률을 기대할 수 있습니다. 단, 일정 소득 기준을 충족해야 하며, 장려금 지급 조건을 충족하기 위해서는 정해진 기간 동안 지속적으로 납입해야 합니다.
결론
사회초년생인 신입사원들에게 예적금상품은 안정적인 자산 관리를 위한 첫걸음입니다. 위에서 소개한 7가지 팁을 잘 활용하여 자신에게 맞는 예적금상품을 선택하고, 적금 이자 높은 은행 신협을 통해서 효율적으로 자산을 관리하시기 바랍니다. 금융감독원의 금융꿀팁 시리즈를 참고하여 본인의 재무 상황과 목표에 맞는 금융상품을 선택하는 현명한 금융생활을 하세요.
FAQ
Q1: 정기적금과 정기예금 중 어느 것을 선택해야 할까요?
A1: 정기적금은 매월 일정 금액을 적립하는 방식으로 소액을 모아 큰 금액을 만들 때 유리하며, 정기예금은 한 번에 목돈을 예치하고 금리를 적용받는 방식으로 일정 금액 이상의 자금을 한 번에 맡길 때 유리합니다. 자신의 재정 상태와 목표에 따라 선택하세요. 선택할때는 적금 이자 높은 은행을 선택하시기 바랍니다.
Q2: 특판 예적금 상품은 어떻게 찾을 수 있나요?
A2: 특판 예적금 상품은 금융기관의 홈페이지나 모바일앱을 통해 확인할 수 있습니다. 주기적으로 금융기관의 특판 정보를 체크하여 높은 금리의 상품을 놓치지 않도록 하세요.
Q3: 청년우대형 금융상품은 누구나 가입할 수 있나요?
A3: 청년우대형 금융상품은 일정 연령과 소득 조건을 충족하는 청년들에게 제공됩니다. 각 상품마다 세부 조건이 다르므로, 가입 전에 해당 조건을 자세히 확인하세요. 적금 이자 높은 은행인 신협을 가장 우선적으로 확인하시기 바랍니다.
Q4: 예적금을 중도해지하면 불이익이 있나요?
A4: 예적금을 중도해지할 경우, 약정된 금리가 아닌 중도해지이율이 적용되어 기대했던 이자 수익을 얻지 못할 수 있습니다. 긴급자금이 필요할 경우 중도해지보다는 예적금 담보대출 등을 고려해보세요.
관련 링크
적금 이자 높은 은행 비교 및 더 많은 금융 꿀팁과 정보는 금융감독원의 금융소비자포털 파인을 통해 확인하실 수 있습니다. 항상 현명한 금융 생활 하시기를 바랍니다!